Vay tiêu dùng cá nhân là gì? Điều kiện để vay tiêu dùng cá nhân?

Vay tiêu dùng là hình thức vay vốn khá quen thuộc, tuy nhiên vẫn còn những người chưa rõ về hình thức vay tiền tiêu dùng cá nhân này? Bài viết dưới đây sẽ chia sẻ những thông tin về dịch vụ này, bạn đọc hãy cùng theo dõi nhé.

Vay tiêu dùng là hình thức vay vốn để hỗ trợ tài chính cho các nhu cầu mua sắm, mua xe, du học, hàng gia dụng, đi du lịch, xây sửa nhà… các nhu cầu khác trong cuộc sống hàng ngày.

Trên thực tế có các hình thức vay tiêu dùng hiện nay như:

Vay tiêu dùng cá nhân

Đây là hình thức vay vốn phục vụ cho nhu cầu chi tiêu của cá nhân. Bản thân người vay sẽ không cần tài sản để cầm cố mà các tổ chức tín dụng sẽ căn cứ trên uy tín cá nhân, khả năng trả nợ của từng người vay nên do đó hạn mức cho vay cũng không cao.

Ưu điểm của vay tiêu dùng cá nhân:

• Có thể đáp ứng được các nhu cầu của người vay.
• Không cần cầm cố tài sản để có thể đảm bảo cho khoản vay.
• Tùy thuộc vào đối tượng khách hàng mà sẽ có lãi suất tương ứng.
• Thời gian trả nợ thay đổi linh hoạt như vậy người vay sẽ giảm bớt được áp lực trả nợ.

Vay tiêu dùng tín chấp

Hình thức vay vốn này sẽ không cần tài sản để đảm bảo mà chỉ cần chứng minh pháp nhân và thu nhập để được vay vốn từ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng uy tín. Tuy nhiên lãi suất vay tiêu dùng tín chấp khá cao, đặc biệt ở những công ty tài chính. Ở những công ty tài chính thì số tiền vay có thể lên đến 50 triệu – 70 triệu đồng còn ở những ngân hàng có thể vay lên đến 500 triệu đồng.

Lợi ích của việc vay tiêu dùng tín chấp

• Đáp ứng nhu cầu mua sắm tiêu dùng, giải trí của bản thân và gia đình khi chưa đủ điều kiện chi trả.
• Không cần thế cấp tài sản.
• Thủ tục nhanh gọn nếu không có nợ xấu và điều kiện thu nhập tốt thì các tổ chức tín dụng sẽ xem xét giải ngân sau 12 – 24h làm việc.
• Không cần chứng minh mục đích vay vốn, chỉ cần sự dụng vốn hợp pháp.

Vay thấu chi tiêu dùng

Ở hình thức vay vốn này ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản của bản thân. Cùng cói đó ngân hàng sẽ cấp cho bạn hạn mức tối đa mà có thể chi tiêu vượt mức khi số dư tài khoản thành toán bằng số 0. Theo đó ngân hàng sẽ tính lãi suất vay dựa trên số tiền mà bạn đã chi tiêu vượt mức.

Lợi ích của hình thức vay thấu chi:

• Cho phép khách hàng rút tiền, thanh toán hóa đơn, quẹt thẻ… kể cả khi tài khoản không có tiền.
• Hạn mức thấu chi cao và có thể gấp 5 lần mức lương.
• Đáp ứng được nhu cầu chi tiêu ngay tức khắc.
• Không cần thế chấp tài sản.

Vay tiêu dùng trả góp

Ở hình thức vay này khách hàng sẽ được vay và trả lãi cũng như nợ gốc theo các kỳ hạn và số tiền trả trong mỗi kỳ là giống nhau. Vay trả góp tiêu dùng bạn không cần thế chấp tài sa rn như các hình thức vay khác.

Lợi ích của vay tiêu dùng trả góp:

• Khách hàng sẽ có thể sử dụng sản phẩm ngay sau khi hoàn tất thủ tục.
• Khách hàng được lựa chọn thời gian trả nợ dài hay ngắn từ 3 – 60 tháng tùy số tiền vay.

Những lợi ích khi vay tiêu dùng cá nhân

Về phía ngân hàng

Việc tiêu dùng cá nhân là phương thức đa dạng hóa những lĩnh vực đầu tư của ngân hàng. Do đó mà Ngân hàng đã nâng cao thu nhập vừa phân tác được những rủi ro.

Thông qua việc cho vay tiêu dùng thì ngân hàng sẽ mở rộng những mối quan hệ với khách hàng, thúc đẩy khả năng huy động vốn.

Về phía khách hàng

Khách hàng sẽ là người được hưởng nhiều lợi ích nhất. Vì khi cho vay thì người tiêu dùng họ vì có thể được thỏa mãn những nhu cầu của hiện tại và thanh toán trong tương lai.

Phân biệt lãi suất tiêu dùng cá nhân

Hiện nay có 2 cách tính lãi suất vay tiêu dùng cá nhân.

• Thứ nhất là căn cứ vào dư nợ gốc và được tính trên số tiền vay ban đầu trong đúng thời hạn vay.
• Thứ hai là tính lãi suất theo dư nợ giảm dần lúc đó chỉ tính trên số tiền thực tế còn nợ khi đã trừ đi phần tiền gốc đã trả trong những kỳ trước đó. Khi vay vốn thì sẽ được lợi hơn khi thỏa thuận với ngân hàng bởi phải trẻ số tiền lãi trên số tiền thực tế đã dùng,

Ở những công ty tài chính, tổ chức tín dụng phải cân đối vốn huy động, lãi suất và kỳ hạn nên họ sẽ có khoản thu phí phạt trong những trường hợp.

Với các hình thức lãi suất của khoản vay tiêu dùng sẽ gồm cố định và thả nổi. Có nghĩa là trong suốt thời gian vay vốn phần lãi sẽ không thay đổi theo từng giai đoạn phụ thuộc vào diễn biến thị trường.

Hầu hết các tổ chức tài chính đều thu phí trả nợ trước hạn nhưng mỗi tổ chức sẽ có một cách tính khác nhau, ngoài việc thu phí thanh lý hợp đồng trước hạn thì các tổ chức tài chính sẽ áp dụng nhiều khoản phạt khác như trả nợ quá hạn, thu hồi những khoản lãi suất ưu đãi do trả nợ trước hạn…

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng có hình thức cho vay tính dụng cá nhân.

Những lưu ý khi vay tiêu dùng cá nhân

Khi vay tiêu dùng cá nhân thì khách hàng cần chú ý đến lãi suất vì tùy thuộc vào từng ngân hàng mà sẽ có những mức lãi suất khác nhau.

Mỗi ngân hàng sẽ có các điều kiện và quy định riêng dành cho khách hàng. Do đó, bạn cần nắm rõ và lưu ý những điều sau trước khi có ý định vay.

• Lựa chọn loại hình vay tiêu dùng phù hợp
• Điều kiện cho vay tiêu dùng cá nhân
• Mức lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay
• Kiểm tra thông tin trên hợp đồng vay
• Yêu cầu nhận hồ sơ và luôn giữ liên lạc với ngân hàng
• Không vay quá số tiền ngoài mức có thể chi trả được

Trên đây là những thông tin về vay tiêu dùng cá nhân, các bạn cần phải tìm hiểu thông tin kỹ lưỡng trước khi quyết định vay với hình thức nào phù hợp với khả năng trả nợ của mình.