Điều kiện, quy trình thế chấp sổ đỏ để vay vốn ngân hàng

Nhà đất có sổ đỏ có thể dùng để thế chấp vay tiền ngân hàng. Vậy vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì? Điều kiện, quy trình vay thế chấp sổ đỏ ra sao? Bạn đọc hãy cùng tìm hiểu bài viết dưới đây để có thêm thông tin giải đáp.

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì?

Vay thế chấp hình thức vay tiền ngân hàng mà hạn mức cho vay được duyệt trên tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng hoặc các giấy tờ có giá… thuộc quyền sở hữu của khách hàng.

Vay thế chấp phục vụ nhu cầu mở rộng kinh doanh, mua nhà, mua đất và các dự định khác không trái với quy định của pháp luật.

Sổ đỏ là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cấp cho các khu vực ngoài đô thị được quy định tại nghị định số 60-CP của Chính phủ và thông tư số 346/1998/TT-TCĐC ngày 16/3/1998 của tổng cục địa chính.

Các hộ gia đình và dành riêng cho các loại đất như đất nông nghiệp, đất lâm nghiêm, đất nuôi trồng thủy sản, làm muối, đất làm nhà ở thuộc nông thôn sẽ được cấp sổ đỏ.

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay thế chấp mà tài sản đảm bảo là sổ đỏ đứng tên chính chủ của khách hàng.

Trường hợp sổ đỏ đứng tên người thân cần phải có giấy ủy quyền thì mới đủ điều kiện để làm hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ.

Để đảm bảo lợi ích cho mình thì các khoản vay mà ngân hàng phê duyệt thường có giá trị nhỏ hơn so với giá trị thật của tài sản, chiếm khoảng 75 – 80%. Một số ngân hàng thậm chí còn hỗ trợ tỷ lệ vay lên đến 90% giá trị tài sản đảm bảo, thời hạn cho vay dài từ 15 – 20 năm.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Khách hàng muốn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng cần đáp ứng một số điều kiện như:

• Khách hàng là công dân có quốc tịch Việt Nam và trong độ tuổi từ 20 – 60.
• Đang sống và làm việc tại các tỉnh, thành phố có chi nhánh ngân hàng đăng ký vay vốn.
• Cần có tài sản đảm bảo là sổ đỏ theo đúng quy định của pháp luật.
• Đã lên phương án sử dụng vốn vay khả thi.
• Có nguồn thu nhập từ lương, kinh doanh… có khả năng đảm bảo để trả nợ.
• Trước đó không có nợ xấu, nợ chú ý khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC.

Các phương thức tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ

Trên thực tế hiện nay thì đa phần các ngân hàng đang áp dụng 3 cách tính lãi suất vay thế chấp bao gồm:

• Lãi suất cố định: Đây là loại lãi suất không thay đổi cho khoản vay trong suốt thời hạn vay vốn.
• Lãi suất thả nổi: Lãi suất sẽ bao gồm chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi.
• Lãi suất hỗn hợp: Lãi suất cố định được áp dụng trong một khoản thời gian như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng sau đó thì lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng.

Công Thức Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ

Công thức tính lãi suất vay thế chấp như sau:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Hiện nay quy trình vay thế chấp sổ đỏ ở các ngân hàng hiện nay khá giống nhau với các bước bao gồm:

Tư vấn hồ sơ

Sau khi tiếp nhận thông tin đăng ký vay thế chấp sổ đỏ từ khách hàng thì nhân viên ngân hàng tiến hành các  bước tư vấn hồ sơ bao gồm:

Thu thập thông tin (tài sản đảm bảo là gì? ở đâu? lịch sử tín dụng khách hàng, thông tin công việc, thu nhập…), tư vấn thông tin hồ sơ (lãi suất áp dụng, thời gian trả góp phù hợp, giấy tờ cần chuẩn bị)

Nộp hồ sơ vay vốn tại ngân hàng bao gồm các giấy tờ như:

• Đơn đề nghị vay vốn.
• CMND/CCD còn hiệu lực.
• Hộ khẩu/KT3/Giấy xác nhận tạm trú của người vay.
• Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Hồ sơ tài sản đảm bảo
• Giấy tờ khác (nếu có)

Ký đề nghị vay vốn

Khi khách hàng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ thì lúc này nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng đến chi nhánh để ký đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng.
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đi kèm theo bản gốc đối chiếu.

Thẩm định

Qúa trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ bao gồm cả  hai giai đoạn là thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản đảm bảo.

Khi thẩm định xong thì nhân viên sẽ trình kết quả thẩm định và hạn mức duyệt vay lên ban giám đốc ngân hàng để xét duyệt hạn mức cho vay.

Giải ngân

Khi hạn mức vay được thông qua thì nhân viên tín dụng hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng vay vốn, công chứng giấy tờ và hoàn tất thủ tục giải ngân vốn vay một hoặc nhiều lần theo quy định của hợp đồng.

Ngân hàng có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ thấp nhất năm 2021

Ngân hàng BIDV

Hiện nay ngân hàng BIDV chấp nhận cho vay thế chấp sổ đỏ với các mục đích như:

• Vay để mua xe ô tô.
• Vay để mua nhà.
• Nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh sản xuất.
• Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo.

Ưu điểm

• Có thời hạn vay dài và lên đến 20 năm.
• Hạn mức vay có thể đạt đến 85% giá trị tài sản hoặc 100% giá trị tài sản để mua nhà, mua xe.
• Ưu đãi lãi suất trong khoảng 12 tháng đều tiên nếu vay mua nhà, mua xe với mức lãi suất thấp linh hoạt.

Điều kiện để vay

• Là công dân Việt Nam.
• Có hộ khẩu thường trú tại bàn chi nhánh ngân hàng BIDV đăng ký vay tiền.
• Không thuộc nhóm nợ xấu.
• Đã có sổ đỏ để làm tài sản bảo đảm hợp pháp hoặc bên thứ 3 bảo lãnh.

Ngân hàng Agribank

Các sản phẩm vay tại ngân hàng Agribank bao gồm:

• Vay kinh doanh.
• Vay mua nhà, sửa nhà.
• Vay cầm cố giấy tờ có giá.
• Vay để sản xuất nông nghiệp.
• Vay để mua xe.

Ưu điểm

• Sản phẩm vay linh hoạt
• Hạn mức vay có thể hỗ trợ cho vay tới 85 – 90% nhu cầu vay của khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt và có thể từ 3 – 15 năm,…
• Đối với những gói vay ở nông thôn với mục đích phát triển nông nghiệp thì sẽ được vay với thủ tục nhanh chóng, đơn giản.
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7.5%/năm. Biên độ lãi suất có thể dao động từ 3.5 – 4%/năm sau thời gian ưu đãi.

Điều kiện để vay

• Là công dân Việt Nam.
• Có hộ khẩu thường trú tại bàn chi nhánh ngân hàng BIDV đăng ký vay tiền.
• Không thuộc nhóm nợ xấu.
• Đã có sổ đỏ để làm tài sản bảo đảm hợp pháp hoặc bên thứ 3 bảo lãnh.

Ngân hàng Techcombank

Ưu điểm

• Vay hạn mức đạt đến 80% các giá trị tài sản được đảm bảo.
• Thời gian vay linh hoạt, có thể là 5, 7, 10 hay 20 năm,…
• Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng
• Lãi suất vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần
• Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%

Điều kiện để vay

• Là công dân Việt Nam.
• Có hộ khẩu thường trú tại bàn chi nhánh ngân hàng BIDV đăng ký vay tiền.
• Không thuộc nhóm nợ xấu.
• Đã có sổ đỏ để làm tài sản bảo đảm hợp pháp hoặc bên thứ 3 bảo lãnh.

Ngoài ra sẽ còn có rất nhiều ngân hàng khác cho vay sổ đỏ lãi suất thấp như: ngân hàng ACB, ngân hàng Sacombank, ngân hàng Vietinbank, TPbank…

Bài viết cung cấp cho bạn thông tin vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, hy vọng từ đó đã có thể giải đáp được nhiều thắc mắc. Nếu bạn đọc có bất cứ thắc mắc gì hãy đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng gần nhất để được hướng dẫn thủ tục.