Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì? Đây là câu hỏi mà rất nhiều người thắc mắc khi có ý định vay vốn ngân hàng. Vậy hãy cùng tìm hiểu về các giấy tờ cần có khi thực hiện vay vốn ngân hàng nhé.
Nội dung tóm tắt
1. Vay vốn ngân hàng là gì? Các hình thức cho vay vốn ngân hàng
Vay vốn ngân hàng (bank advance) là thuật ngữ chung dùng để chỉ các khoản cho vay của ngân hàng. Hiện nay, tại các ngân hàng có hai hình thức cho vay phổ biến là vay tín chấp và vay thế chấp.
Hình thức vay tín chấp
Vay tín chấp (hay vay vốn không thế chấp) là hình thức cho khách hàng vay không cần tài sản đảm bảo, mà dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích cá nhân. Một khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng và thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng. Khách hàng có thể vay tín chấp vào các mục đích tiêu dùng cá nhân như mua sắm đồ dùng (điện thoại, xe máy…), vay tiền chi phí cho đám cưới, đi du lịch…
Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì?
Vay tín chấp có thể vay theo lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay theo hóa đơn tiền điện, vay theo giấy phép kinh doanh, vay theo hợp đồng tín dụng trả góp, vay theo cà vẹt xe máy chính chủ và vay theo hạn mức thẻ tín dụng… Khách hàng đi vay tín chấp được vay bằng tiền mặt và trả góp cả gốc và lãi hàng tháng.
Hình thức vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức cho khách hàng vay vốn mà yêu cầu có đảm bảo tài sản. Thông thường, những khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn sẽ chọn vay thế chấp và phải thế chấp tài sản có giá trị tương đương với lượng vốn cần vay. Ví dụ: cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng nhà đất hay bằng chính ô tô mua, cho vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm…
Vay thế chấp thường áp dụng với khoản vay lớn do có tài sản đảm bảo, lãi suất cho vay thấp hơn so với vay tín chấp. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ giấy tờ liên quan và nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ. Trong trường hợp không thể trả được nợ cho ngân hàng, người đi vay sẽ phải chuyển quyền sở hữu tài sản đó cho ngân hàng để thanh lý.
2. Bộ hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì?
Hồ sơ vay vốn ngân hàng là các loại giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu khi bạn vay tiền tại ngân hàng đó. Thông thường hồ sơ vay sẽ bao gồm các loại giấy tờ chính như: CMND, Sổ hộ khẩu (xác nhận tạm trú) và Giấy đề nghị vay vốn. Ngoài ra, tùy vào từng ngân hàng và các hình thức vay thì sẽ có yêu cầu cụ thể về hồ sơ.
Hồ sơ vay tín chấp
Vay tín chấp qua lương có hai hình thức: lương chuyển khoản và lương tiền mặt. Cả hai hình thức này về cơ bản có hồ sơ giống nhau chỉ khác nhau phần chứng minh thu nhập hàng tháng.
Hồ sơ vay tín chấp theo lương:
- Bản chính đơn đề nghị vay vốn và hợp đồng vay vốn theo mẫu riêng của từng ngân hàng/tổ chức tín dụng.
- Bản sao chứng minh nhân dân/thẻ căn cước/ hộ chiếu còn hiệu lực.
- Bản sao Hộ khẩu/ Giấy tạm trú/ KT3 của khách hàng.
- Giấy xác nhận độc thân nếu chưa kết hôn/ giấy đăng ký kết hôn nếu có.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập:
- Hợp đồng lao động/ quyết định bổ nhiệm.
- Nhận lương tiền mặt: Bản chính giấy xác nhận lương và bảng lương từ 3-6 tháng gần nhất.
- Nhận lương chuyển khoản: Sao kê tài khoản lương 3-6 tháng gần nhất có đóng dấu của ngân hàng.
Hồ sơ vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm:
- Ảnh 3 x 4.
- Bản phô tô chứng minh nhân dân.
- Bản sao sổ hộ khẩu hoặc KT3.
- Bản sao Hợp đồng bảo hiểm.
- Bản sao biên lai đóng phí 3 hoặc 6 tháng gần nhất hoặc sao kê giao dịch đóng phí bảo hiểm.
- Điền đầy đủ vào giấy đề nghị vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo mẫu của từng ngân hàng/ công ty tài chính.
Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì?
>>> Xem thêm: Điều kiện và thủ tục khi vay vốn ngân hàng không thế chấp Vietcombank, Agribank
Hồ sơ vay thế chấp
Hình thức vay thế chấp thường áp dụng đối với các khoản vay trả góp, vay mua nhà, vay kinh doanh, vay du học. Và cũng tùy vào khoản vay mà các loại tài sản đảm bảo cũng khác nhau. Thông thường, hồ sơ vay thế chấp bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng.
- CMND/SHK/KT3.
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân.
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, bao gồm một số loại chủ yếu như sau:
- Tài sản được đăng ký quyền sở hữu chính chủ: Bản chính quyền sở hữu tài sản của cá nhân khách hàng;
- Máy móc, phương tiện vận tải tàu thuyền: giấy phép lưu hành và giấy chứng nhận đăng ký của khách hàng;
- Tài sản nhà đất, BĐS: Giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà, đất và một số giấy tờ liên quan đến tài sản đó;
- Các chứng từ có giá như sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu…
- Giấy chứng nhận về bảo hiểm của tài sản đảm bảo (nếu có).
- Các loại giấy tờ khác liên quan.
Hồ sơ vay thế chấp trong một số trường hợp cụ thể
Hồ sơ vay vốn ngân hàng thế chấp bằng sổ đỏ bất động sản:
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ
- Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú
- CMND/Hộ chiếu
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng
- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh
- Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có)
- Các hồ sơ khác theo quy định của Ngân hàng
Hồ sơ vay vốn ngân hàng hình thức vay du học:
- Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng kiêm phương án trả nợ
- Giấy tờ chứng minh quan hệ của người vay và người du học.
- CMND, hộ khẩu (hoặc tạm trú) của người vay.
- CMND, hộ khẩu (nếu chưa đi học) hoặc hộ chiếu, visa của người đi du học.
- Giấy chứng minh chi phí du học: thông báo học phí, sinh hoạt phí từ cơ sở giáo dục ở nước ngoài hoặc các chương trình tài liệu có liên quan đến việc lập thủ tục đi học (trường hợp chỉ mới có dự tính đi học).
- Giấy tờ chứng minh thu nhập để trả nợ của người vay.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo cho khoản vay.
Hồ sơ vay vốn ngân hàng hình thức vay mua nhà hoặc căn hộ:
- Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng kiêm phương án trả nợ
- Hộ khẩu, CMND/hộ chiếu của người vay và đồng sở hữu (nếu có).
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo.
- Giấy tờ liên quan đến thu nhập để trả nợ vay.
- Phương án sử dụng tiền vay (đối với xây, sửa nhà), hợp đồng hoặc thỏa thuận mua bán nhà (đối với mua nhà, chuyển quyền thuê lại nhà của nhà nước hoặc chuyển quyền sử dụng đất).
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Hồ sơ vay vốn ngân hàng hình thức vay mua ô tô:
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ theo mẫu của từng ngân hàng
- Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/ Giấy đăng ký kinh doanh
- CMND/Hộ chiếu
- Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ
- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh
- Các giấy tờ liên quan đến việc mua xe
Hồ sơ vay vốn ngân hàng hình thức vay vốn kinh doanh:
- Giấy đề nghị vay tiền ngân hàng, kiêm phương án kinh doanh và kế hoạch trả nợ (theo mẫu)
- CMND, sổ hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú KT3 của cá nhân hoặc người đại diện hợp pháp theo pháp luật của hộ kinh doanh
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc chứng chỉ hành nghề (nếu có)
- Biên lai thuế, giấy tờ chứng minh hoạt động kinh doanh (nếu có)
- Các giấy tờ về tài sản bảo đảm.
Trên đây là những thông tin chi tiết để giúp bạn giải đáp thắc mắc hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì? Hy vọng bài viết sẽ mang đến cho bạn đọc những thông tin hữu ích, phục vụ cho việc vay vốn của mình.
Tổng hợp
